ISA계좌란 무엇인가? ISA계좌 총정리-1탄

 

ISA계좌란!!

 

개인종합자산관리계좌/ Individual Savings Account 

ISA 계좌는 

2016년 3월에 도입된 금융상품입니다. 하나의 계좌에서 예금, 펀드, 주가연계증권 등 다양한금융상품에 투자 할 수 있으며발생한 이자소득, 배당소득에 대해 비과세 혜택 을 주는 상품입니다.

 

ISA 계좌 가입 대상

소득 유무 관련없이 19세 이상인 국내 거주자는 누구나 가입가능합니다.

소득이 있는 경우라면 만 15세 이상도 가능합니다.

하지만 금융소득종합과세 대상자는 3년 동안 가입이 불가합니다.

 

ISA 계좌 가입한도(년간) 

매년 2천만원까지 납입 할 수 있습니다. 

 

ISA 계좌 가입은 어디서

ISA는 은행, 증권사에서 가입이 가능합니다.

하지만 증권사에서 가입할 수 있는 ISA는 종류가 상이합니다.

 

ISA 계좌의 종류

ISA는 중개형, 신탁형, 일임형 총 3종류가 있습니다.

 

ISA 계좌 가입 의무기간

의무 만기는 3년입니다.

(2020년 이전에는 만기가 5년이었습니다.) 

 

ISA 계좌 도입 배경/취지

저금리, 고령화시대에 국민의 종합적 자산관리를통한 재산형성을 지원하기 위해

특정 계층 위주로 이루어져 온 재산형성 세제지원 프로그램의 수혜대상 범위를 대폭 확대

일몰이 도래하는 대표적 근로자, 자영업자의 재산형성 지원상품인 재형저축, 소득공제장기펀드를 재설계

장기 투자 문화장려   

 

이렇게 좋은 취지로 만들어지고 혜택이 많은 ISA계좌의 단점에 대해서 알아보겠습니다.

 투자는 항상 장점을먼저 보지말고 단점부터 봐야 남에 말 듣고 돈을날리지 않겠죠?ㅎㅎ

 

 

ISA계좌의 단점!!

 

ISA는의무기간이라는 제약이 존재하는 중장기 금융상품에 속합니다.

이런 상품의 경우 단점에 대해 충분히 인지하고 투자해야 후회없이 본인의 투자 목적 및

자금을 사용할 일정을 고려해서 투자해야 합니다. 

 

1. 3년 이상 만기 유지

개인종합자산관리계좌(ISA)는 3년 만기 상품입니다. 5년에서 3년으로 축소되었지만,

3년이라는 기간 동안 해지 시 불이익이 발생합니다.

불이익이라 해봐야 그동안 받은 세금혜택을 뱉어내는 것이지만, 안 내도 되는 돈을 낸다는

부담이 생깁니다. 

 

2. 전액 해지만 가능

일부 금액만 해지 할 수는 없고, 무조건 전액 해지입니다.

중도 해지시 그동안 받은 혜택은 소멸되고 세금혜택 부분이 추징될 수도 있다고 합니다.

단. 특별 중도해지로 인정 받는다면, 혜택을 받을 수 있습ㄴ디ㅏ.

예외사유. 천재지변, 퇴직, 사업장 폐업, 가입자 본인의 3개월 이상 입원치료 또는 요양을 요하는 상해,

질병 발생, 본인의 영업정지, 영업인가 허가 최소, 해산 결의 파산신고, 사망, 해외이주

 

3. 원금 이상 인출 시 자동해지

중도 인출은 가능하지만 납입원금 합계액 내에서 인출이 가능합니다.

만약 원금 이상 투자 수익금까지 인출 시 해지됩니다. 

그리고 인출 횟수는 제한이 없으나 한번 인출하면인출 한도가 다시 만들어지지 않습니다.

연 2천만원이 한도이고 중도인출하면 2천만원 한도가 늘지 않는다는 뜻입니다! 

 

4. 해외주식 직접 투자 불가

잘나가는 해외 주식에 투자 할 수 없습니다. 해외 주식에 직접 투자하는 경우가 많은데

ISA에서 국내 상장 주식 외 미국 등 해외 주식을 직접 투자 할 수는 없습니다.

그러나 국내 상장된 미국 ETF등에는 투자가능합니다! 

 

5. 연납입 2천만원 제한

연간 투자 할 수 있는 금액이 2천만원으로 한도가 있습니다.

투자 금액 규모가 높은 분들은 계좌를 나눠서 운용해야 합니다.(불편불편)

연간 2천만원의 한도이지만, 전년도 투자금액이 2천만원 미만 일 경우 전년도 투자 잔액이

올해로 이월되는 점은 참고하세요

 

6. 수수료 발생

ISA계좌는 크게 신탁형과 일임형으로 계좌 상품이 있는데 둘다 수수료가 있습니다.

일반적인 계좌는 연0.1%, 그리고 일임형은 금융기관에 따라 0.8% 정도 약 1%의 수수류가 발생합니다. 

 

 

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